運転資金の計算式と計算例【2026年】所要運転資金の出し方と銀行がいくらまで貸すかを元銀行員が解説
運転資金の計算式（売上債権＋棚卸資産−仕入債務）を、決算書の数字を使った計算例で解説。銀行が「所要運転資金」と呼ぶ金額の出し方、月商の何ヶ月分という目安の使い方、いくらまで借りられるかの逆算まで、元銀行員・中小企業診断士がまとめます。
融資・資金調達の記事
日本政策金融公庫や信用保証協会、銀行の融資について、審査の見方と借り方を解説します。
当座貸越とは｜証書貸付・短期継続融資との違いと「やばい」と言われる理由を元銀行員が解説【2026年】
当座貸越とは、決めた極度額の範囲で何度でも借りて返せる融資枠のことです。証書貸付・手形貸付・短期継続融資との違い、日銀統計で見る金利水準、枠が減らされる条件、山梨県信用保証協会の当座貸越根保証まで、元銀行員・中小企業診断士が一次資料で解説します。
マル経融資とは｜条件・金利・必要書類と審査で落ちる理由を元銀行員が解説【2026年】
マル経融資（小規模事業者経営改善資金）とは、商工会議所・商工会の推薦で日本政策金融公庫から無担保・無保証人で借りられる制度です。限度額2,000万円・金利・必要書類に加え、審査が2回ある理由と落ちる典型を、元銀行員・中小企業診断士が一次資料で解説します。
日本政策金融公庫の創業融資｜新規開業・スタートアップ支援資金の自己資金と審査【2026年】
創業融資の完全ガイド。日本政策金融公庫「新規開業・スタートアップ支援資金」の限度額・金利・必要書類・創業計画書の書き方を、元銀行員・中小企業診断士が審査する側の視点で解説。自己資金・面談・落ちる理由まで、山梨で創業する方にも役立つ実務をまとめます。
企業価値担保権とは｜中小企業にとってのメリット・デメリットと保証協会付き融資との関係を元銀行員が解説【2026年】
企業価値担保権とは、会社の総財産を事業の将来性ごと一体で担保にする2026年5月施行の新制度です。経営者保証の制限、銀行の債務者区分の見方の変化、信用保証協会付き融資との関係、借り手のデメリットまで、元銀行員・中小企業診断士が金融庁の一次資料で解説します。
銀行融資の金利相場【2026年】決まり方と引き下げの交渉材料を元銀行員が解説
銀行融資の金利はいま何％が相場で、どう決まるのか。日銀の貸出約定平均金利と短期プライムレートの最新値、金利を構成する4つの要素、1,000万円を借りたときの利息試算、保証料を含めた実質コスト、交渉できる余地とできない場面を、元銀行員・中小企業診断士が公的な一次資料で解説します。
融資の借り換えとは｜銀行が応じる条件・リスケとの違いを元銀行員が解説【2026年】
事業融資の借り換えとは、返済中の借入を新しい融資で完済して期間や金利を組み直す手続きです。リスケ・追加融資との違い、銀行が応じる条件、日本政策金融公庫と信用保証協会の借換制度、山梨の借換保証メニューを、元銀行員・中小企業診断士が公的な一次資料で整理します。
日本政策金融公庫の追加融資とは｜返済中でも借りられる条件と限度額の残り枠を元銀行員が解説【2026年】
日本政策金融公庫の追加融資は返済の途中でも申し込めます。公庫が公表している「融資限度額の範囲内なら重複可」という原文をもとに、制度別の限度額と据置期間、業況悪化時に見るべきセーフティネット貸付の8要件、2回目の審査で見られる点を、元銀行員・中小企業診断士が一次資料で解説します。
小規模企業共済の貸付制度とは｜限度額・利率と返せないときどうなるかを元銀行員が解説【2026年】
小規模企業共済の貸付制度（契約者貸付）とは何か、一般貸付と特別貸付6種の限度額・利率・借入期間、いくら借りられるかの決まり方、そして返せないときに掛金がどう取り崩されるかまでを、元銀行員・中小企業診断士が中小機構の一次情報をもとに解説します。
信用保証協会の審査とは｜落ちる理由・保証料率9区分と通すための準備を元銀行員が解説【2026年】
信用保証協会の審査は何を見るのか。そもそも対象外になる条件、審査の評価が保証料率9区分に表れる仕組み、責任共有制度で銀行の姿勢が変わる理由、申込前に整えられる書類を、元銀行員・中小企業診断士が公的な一次資料で解説します。
役員貸付金とは｜銀行の評価が下がる理由と消し方を元銀行員が解説【2026年】
役員貸付金（会社が社長に貸したお金）があると、なぜ融資が通りにくくなるのか。銀行が決算書のどこで見つけ、どう評価を下げるのかを元銀行員・中小企業診断士が解説。認定利息の令和8年の利率と、6つの解消方法の優劣まで一次資料で整理します。
制度融資とは｜金利が低い理由・申込みの流れと自治体の利子補給を元銀行員が解説【2026年・山梨】
制度融資（自治体・金融機関・信用保証協会の三者でつくる融資）とは何かを、金利が低くなる「預託」の仕組みから解説。申込みの入口・審査が2回走る理由・山梨県の融資メニューと市町村の利子補給まで、元銀行員・中小企業診断士が県の一次資料で整理します。
資本性劣後ローンとは｜自己資本とみなされる仕組みと公庫の条件を元銀行員が解説【2026年】
資本性劣後ローン（借入なのに金融機関の資産査定上は自己資本とみなせる融資）とは何か、日本政策金融公庫の限度額・利率・返済期間、そして取引銀行に資本とみなしてもらうために経営者側がやることまで、元銀行員・中小企業診断士が金融庁と国土交通省の一次資料をもとに解説します。
セーフティネット保証とは｜5号の認定要件・保証料率と申請の流れを元銀行員が解説【2026年・山梨】
セーフティネット保証（市町村長の認定を受けて信用保証の枠を別枠にする国の制度）とは何か、1号〜8号の違い、5号の認定基準8パターン、保証料率と山梨県内の申請窓口までを、元銀行員・中小企業診断士が一次資料で解説します。認定と融資が別物である理由まで。
特定創業支援等事業とは｜証明書の4つの優遇と取り方【2026年・山梨】
特定創業支援等事業の証明書で使える4つの優遇（登録免許税の軽減・創業関連保証の前倒し・日本政策金融公庫の利率引下げ・持続化補助金＜創業型＞）を、法令と公募要領の原文で確認して整理。山梨県内の窓口と逆算スケジュールも、元銀行員で中小企業診断士の筆者が解説します。
債務者区分とは｜銀行の信用格付との違いと自社の区分の見分け方を元銀行員が解説【2026年】
債務者区分（銀行が融資先を正常先から破綻先まで格付ける区分）とは何か、信用格付との違い、決算書から自社の区分を推定する手順を、元銀行員・中小企業診断士が金融庁の一次資料をもとに解説します。中小企業は財務内容だけで決まらない点まで。
元銀行員が教える日本政策金融公庫の審査──落ちる人の共通点と通るための5つの対策
元金融機関の融資担当で中小企業診断士の筆者が、日本政策金融公庫の創業融資で審査に落ちる人の共通点5つと、通過率を高める具体的な対策5つを解説。自己資金の目安、信用情報の事前確認、面談対策まで網羅。
経営者保証を外すには｜経営者保証ガイドラインの3要件と2026年の新ルールを元銀行員が解説
経営者保証は「3要件を満たせば外れる」と説明されがちですが、金融機関が実際に見ているのは別の5項目です。ガイドライン原文の判断基準、2026年4月から強まった説明ルール、保証を外せる4つの制度と申し出の手順を、元銀行員の中小企業診断士が解説します。
融資の相談はどこにする？相談先6つの違いと順番を元銀行員が解説【2026年】
融資の相談はどこにすればいいのか。日本政策金融公庫・銀行・信用保証協会・商工会議所/商工会・認定支援機関・民間コンサルの6つを、相談できる内容と限界で比較。相談に行く順番、担当者が相談の場で見ているポイント、持ち物チェックリストまで、元銀行員・中小企業診断士が解説します。
リスケとは｜銀行融資の返済条件変更のデメリットと進め方を元銀行員が解説【2026年】
リスケ（リスケジュール）とは銀行と合意して融資の返済条件を一時的に変える手続きです。信用情報への影響、断られる理由、相談の流れと持参書類、リスケ中・後の道筋を、元銀行員・中小企業診断士が審査する側の視点で解説します。
補助金つなぎ融資とは｜後払いの立て替え資金と相談先を元銀行員が解説【2026年・山梨】
補助金は原則「後払い（精算払い）」で、採択されても入金は事業完了後です。経費はいったん全額立て替えが必要になります。つなぎ融資の仕組み・日本政策金融公庫や信用保証協会・POファイナンスの選び方と落とし穴を、融資審査を担当した元銀行員・中小企業診断士が山梨の相談先まで解説します。
創業計画書の書き方と記入例｜日本政策金融公庫の8項目を元銀行員が解説【2026年】
日本政策金融公庫の創業計画書8項目の書き方と記入例を、融資審査を担当してきた元銀行員・中小企業診断士が解説。数字欄の根拠づくりから、審査する側が各項目でどこを見ているかまで、通る計画の作り方をまとめます。
プロパー融資とは｜信用保証協会付き融資との違いを元銀行員が解説【2026年】
プロパー融資とは信用保証協会を介さない銀行の直接融資です。信用保証協会付き融資との違い（保証料・金利・限度額・審査）、メリット・デメリット、銀行が審査で見るポイント、保証付きからプロパーへ移行する道筋を、元銀行員・中小企業診断士が審査する側の視点で解説します。
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